“1800元的抵押財產評估費、862元的保險費，這些居然是銀行承擔了。”近日，拿著“貸款明白紙”，巢湖市金瑞祥珠寶有限公司負責人第一次明白了貸款的每一筆錢花在了哪里，以前只知利息難算總賬，現在“每一筆錢都清清楚楚列出來了”。
前段時間，這家公司急需資金采購貨物。抱著試試看的心態(tài)，企業(yè)負責人向交通銀行巢湖分行提交了貸款申請，很快800萬元貸款就辦妥了。讓企業(yè)負責人沒想到的是，銀行還與其共同填寫了一份“明白紙”，“這可不是一張普通的紙，上面全面披露利息及非利息費用，這不僅讓我們對貸款綜合成本‘門清’，更清楚地展示了銀行承擔的部分，增強了企業(yè)與銀行之間的信任?！?/p>
讓企業(yè)負責人算“明白賬”的，正是安徽金融監(jiān)管局在全省實施的普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本透明化工作。自4月1日起，全省商業(yè)銀行與小微企業(yè)簽訂單戶授信1000萬元以下的借款合同時，銀行要主動協(xié)助填寫“貸款明白紙”，詳細列明利息和非利息成本，幫助小微企業(yè)算清融資成本明白賬。據悉，該項工作開展以來，“明白紙”已經覆蓋全省7.7萬筆小微企業(yè)貸款，涉及貸款金額665億元，推動安徽省普惠型小微企業(yè)貸款利率同比下降0.41個百分點。
安徽金融監(jiān)管局有關負責人介紹，一般來說，企業(yè)貸款綜合融資成本包含利息成本和非利息成本兩部分。其中，利息成本在借款合同中清楚列明，由銀行收取，而非利息成本通常包括抵押擔保費、保險費、公證費、評估費、過橋或應急轉貸費、中介服務費等，涉及多個社會收費主體，且收費標準各異，費率不夠清晰、直觀，這也是導致部分企業(yè)融資“體感”不好、覺得融資成本較高的原因之一。
“開展普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本透明化工作，有助于小微企業(yè)全面了解其貸款的全部成本，明明白白貸款，保障小微企業(yè)知情權和自主選擇權。同時，將商業(yè)銀行、政府相關部門減免收取或代為繳納的費用全面完整體現出來，可減少惠企政策與小微企業(yè)之間的體感‘溫差’，也有助于壓實商業(yè)銀行融資服務定價管理責任，規(guī)范與第三方合作，縮短融資鏈條，提高貸款效率?！卑不战鹑诒O(jiān)管局有關負責人說。
“明白紙”是企業(yè)融資成本的“陽光賬單”，也是金融高質量服務實體經濟的“承諾書”。記者在走訪中了解到，建設銀行安徽省分行推動合作的擔保機構將擔保費率壓降在0.3%至1%；中國銀行、郵儲銀行安徽省分行推出在線計算工具，支持客戶試算不同貸款方案成本；中信銀行合肥分行選取“訂單e貸”“經銷e貸”等重點產品，在合同首頁增列成本計算案例，覆蓋不同擔保方式及期限場景，方便企業(yè)比價、選擇；渤海銀行合肥分行、繁昌農商行對合作中介開展全面排查，重點核查服務內容、收費標準以及是否存在冒用銀行名義收費等行為；杭州銀行合肥分行則將客戶經理有無隱性收費等行為作為貸后回訪必要問題。
此外，為避免額外增加小微企業(yè)和商業(yè)銀行負擔，安徽金融監(jiān)管局在實施普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本透明化推進工作，將實施范圍限定為普惠型小微企業(yè)線下貸款，無需線下當面簽訂借款合同的則不用填寫“明白紙”。同時，“明白紙”聚焦對企業(yè)利益影響最核心的部分，填寫要素較少、內容簡明扼要，在簽訂借款合同時一并填寫，不讓企業(yè)因為“明白紙”多跑一趟銀行。（何珂）
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