本網(wǎng)訊 近日，巢湖市金瑞祥珠寶有限公司負責人在交通銀行巢湖分行辦完800萬元貸款后，看著剛和銀行一起填好的《貸款明白紙》，感慨道：“還是頭一回這么清楚地知道貸款的全部成本?！庇绕涫敲靼准埳狭忻鞯盅贺敭a(chǎn)評估費1800元、保險費862元均由銀行承擔，讓企業(yè)負責人十分滿意。
小微企業(yè)能直觀掌握綜合融資成本，源于安徽金融監(jiān)管局在全省推行的普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本透明化工作。自4月1日起，全省商業(yè)銀行與小微企業(yè)簽訂單戶授信1000萬元以下的借款合同時，需主動協(xié)助填寫《貸款明白紙》，詳細列出利息及非利息成本，幫小微企業(yè)算清融資成本“明白賬”。據(jù)悉，該項工作開展以來，《貸款明白紙》已覆蓋7.7萬筆小微企業(yè)貸款，涉及金額665億元，推動我省普惠型小微企業(yè)貸款利率同比下降0.41個百分點。
多數(shù)小微企業(yè)因財務(wù)管理能力和金融知識有限，加上信息不對稱，對“綜合融資成本”概念并不了解。通常，貸款綜合融資成本包括利息成本和非利息成本。其中，利息成本在借款合同中明確列出，由銀行收?。环抢⒊杀緞t涵蓋抵押擔保費、保險費、公證費、評估費、過橋或應(yīng)急轉(zhuǎn)貸費、中介服務(wù)費等，涉及多個社會收費主體，且收費標準不一、費率不夠清晰直觀，甚至出現(xiàn)非利息成本高于利息成本的情況，導(dǎo)致貸款綜合融資成本居高不下，加重了小微企業(yè)負擔。
開展普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本透明化工作，有助于小微企業(yè)全面了解貸款全部成本，明明白白貸款，保障其知情權(quán)與自主選擇權(quán)。同時，將商業(yè)銀行、政府相關(guān)部門減免或代為繳納的費用全面完整呈現(xiàn)，可縮小惠企政策與小微企業(yè)之間的體感“溫差”，還有助于壓實商業(yè)銀行融資服務(wù)定價管理責任，規(guī)范與第三方的合作，縮短融資鏈條，提高貸款效率。
為避免額外增加小微企業(yè)和商業(yè)銀行負擔，安徽金融監(jiān)管局在推進這項工作時充分考量，將實施范圍限定為普惠型小微企業(yè)線下貸款，無需線下當面簽訂借款合同的可不填《貸款明白紙》?！顿J款明白紙》聚焦對企業(yè)利益影響最核心的部分，填寫要素少、內(nèi)容簡明，在簽訂借款合同時一并填寫，不讓企業(yè)因填寫明白紙多跑一趟銀行。
工作實施過程中，各地金融監(jiān)管部門和商業(yè)銀行統(tǒng)籌采取多項措施，確保實效。宿州金融監(jiān)管分局創(chuàng)作“宿小梨、宿小柳”系列漫畫，組織銀行制作“不同類型貸款融資成本知多少”視頻，開展政策宣講；蚌埠金融監(jiān)管分局聯(lián)合工商聯(lián)、科技等部門，實地走訪小微企業(yè)，現(xiàn)場解讀透明化工作政策。
建設(shè)銀行安徽省分行推動合作擔保機構(gòu)將擔保費率降至0.3%～1%；興業(yè)銀行合肥分行定期開展系統(tǒng)篩查，確保小微企業(yè)服務(wù)收費免征科目落實到位；中國銀行、郵儲銀行安徽省分行推出在線計算工具，支持客戶試算不同貸款方案成本；中信銀行合肥分行選取“訂單e貸”“經(jīng)銷e貸”等重點產(chǎn)品，在合同首頁增列成本計算案例，覆蓋不同擔保方式及期限場景，方便企業(yè)比價選擇；渤海銀行合肥分行、繁昌農(nóng)商行對合作中介全面排查，重點核查服務(wù)內(nèi)容、收費標準及是否存在冒用銀行名義收費等行為；杭州銀行合肥分行則將客戶經(jīng)理有無隱性收費等行為納入貸后回訪必查項。（安徽經(jīng)濟報融媒體記者 朱衛(wèi)東）
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